Je suis Laila Janik, PDG de MYS Real Estate, et j'ai vu des investisseurs de HNW utiliser ces petits actifs comme source d'agilité, un moyen de disposer de liquidités en cas de besoin et de s'adapter rapidement à l'évolution des marchés. Voici comment les appartements à un lit agissent en tant que couteau suisse financier dans un portefeuille HNW.
Sortie rapide, entrée rapide : Les actifs importants peuvent être illiquides : si une opportunité en or se présente (par exemple, une participation dans un nouveau fonds ou une vente d'actifs en difficulté), vous ne pourrez peut-être pas libérer du capital assez rapidement en vendant une participation dans un immeuble ou une entreprise. Mais comme indiqué, la vente de quelques appartements d'une chambre peut souvent se faire en quelques semaines globalpropertyguide.com. Cela signifie que vous pouvez saisir les opportunités extérieures en utilisant rapidement votre bien immobilier comme source de financement immédiate. Un client m'a dit littéralement : « Je considère mes appartements comme mon trésor de guerre d'urgence. J'espère ne pas les vendre, mais je sais que je peux facilement le faire si j'ai besoin d'argent pour un gros déménagement. » Et en effet, il l'a fait : lorsque les marchés ont chuté en mars 2020, il a vendu deux appartements (toujours à un prix raisonnable, car le marché intermédiaire se maintenait bien) et a investi cet argent pour faire face à la baisse des marchés boursiers, en achetant des blue chips à bas prix. Six mois plus tard, il a revendu certaines actions avec un bénéfice de 40 % et a même racheté d'autres biens. Aurait-il pu le faire si toute sa fortune était liée à des actifs difficiles à vendre ? Probablement pas. Le agilité que la vente rapide d'une partie de son portefeuille lui a permis de réaliser des bénéfices supplémentaires considérables. D'une certaine manière, il a utilisé ses investissements d'un seul lit, comme un guichet automatique ou une ligne de crédit, puis les a réapprovisionnés plus tard. Il s'agit d'un cas d'utilisation sophistiqué mais totalement viable lorsque vous savez que vos actifs sont liquides.
Liquidation partielle sans sacrifier les revenus : Si vous détenez un grand bien locatif et que vous le vendez, vous perdez la totalité de cette source de revenus. Mais si vous détenez 10 locations d'un lit et que vous devez liquider 20 % de la valeur de votre actif, vous pouvez vendre 2 unités. Oui, vos revenus locatifs chutent de 20 %, mais les 80 % restants continuent. Ce évolutivité permet de peaufiner. Vous n'avez peut-être qu'à récolter 1 million d'AED : vous vendez une unité et vous continuez à gagner le reste. Pour les HNWI qui gèrent des flux de trésorerie, c'est l'idéal. Ce n'est pas « tout ou rien ». Même les grands fonds l'apprécient ; certaines FPI élaguent parfois quelques propriétés de leur portefeuille plutôt que de vendre un portefeuille entier ou de fermer une division entière. À plus petite échelle, en tant qu'investisseur, vous pouvez faire de même avec vos actifs personnels. Cela signifie que vous pouvez réaliser des bénéfices lorsque le marché est élevé en vendant une unité ou deux (rééquilibrage de votre portefeuille) tout en conservant d'autres unités pour générer des revenus. Ou inversement, si vous pensez que c'est le bon moment pour acheter (baisse du marché), vous pourriez vous décharger de certaines actions ou obligations et acheter quelques lits supplémentaires, et plus tard, si l'immobilier bondit, en vendre une paire. Le rééquilibrage stratégique est plus facile lorsque vos actifs sont divisibles. Les billets à un lit sont comme les « petites coupures » du monde des actifs : vous pouvez encaisser un billet de 100 dollars tout en détenant d'autres billets de 100 dollars, au lieu de n'avoir que des billets de 1 000 dollars à casser complètement.
À utiliser facilement comme garantie de prêt : Les banques accordent des prêts sur des propriétés résidentielles, et si vous avez plusieurs lits, vous pouvez souvent négocier un ligne de crédit de portefeuille. J'ai abordé ce point : considérez vos appartements presque comme un compte d'épargne sur lequel une banque accordera des prêts de 50 à 60 % à des taux attractifs (puisque l'immobilier est une bonne garantie). Ainsi, si vous ne voulez pas vendre, vous pouvez toujours puiser dans les capitaux propres par le biais d'un financement. La flexibilité qui en résulte est que vous pouvez emprunter exactement le montant dont vous avez besoin et le rembourser grâce à d'autres rendements. Un client possédait des appartements d'une valeur d'environ 5 millions d'AED détenus gratuitement et gratuitement ; il a obtenu une ligne bancaire de 2 millions d'AED à un taux d'intérêt d'environ 3,5 %. Il ne l'utilise pas toujours, mais lorsqu'un appel de fonds de capital-investissement est arrivé un peu plus tôt, il a retiré 1 million d'AED pendant 6 mois à partir de cette ligne (coût d'intérêt d'environ 17,5 000 AED). Ses locations généraient encore environ 300 000 AED au cours de cette période, soit plus que la couverture des intérêts. Après avoir obtenu des liquidités grâce à un autre événement, il a remboursé la ligne. Résultat final : il s'est acquitté de ses obligations de placement sans vendre d'actifs prématurément ni passer à côté d'une opportunité : ses propriétés lui ont « prêté » l'argent. Cela flexibilité du financement provisoire est quelque chose que font les ultra-HNWI avec des portefeuilles immobiliers de plusieurs millions de dollars ; vous pouvez en créer une version à l'échelle avec votre portefeuille d'un lit. Beaucoup ne se rendent pas compte que les banques des Émirats arabes unis proposent de telles installations aux personnes possédant plusieurs propriétés. Si cela vous intéresse, je peux vous donner des conseils à ce sujet.
Aucune contrainte émotionnelle : Comme mentionné précédemment, il est souvent plus facile sur le plan psychologique de prendre des décisions objectives avec des investissements d'un seul lit. Cela signifie que vous pouvez acte plus rapidement (moins de sentiments vous retiennent). Les HNWI hésitent parfois à vendre une propriété qui leur est chère ou qui constitue un actif phare, même s'ils le devraient logiquement. Mais avec les lits simples, c'est une activité commerciale : vous pouvez les vendre ou les échanger selon vos besoins sans regarder en arrière. Cette agilité dans la prise de décision peut permettre d'économiser ou de gagner beaucoup. Un de mes clients a décidé de réduire de 20 % ses propriétés début 2022 parce que les prix avaient fortement augmenté. Il n'était pas émotionnellement attaché à l'idée de dire non ; il a vendu, a réalisé des bénéfices et, en fait, fin 2022, le marché s'est légèrement refroidi et il a racheté certaines unités légèrement moins chères. S'il avait été sentimental, il aurait peut-être résisté à une période stable sans monétiser cette hausse. Mais il l'a traité comme s'il négociait un portefeuille d'actions : il a réalisé des bénéfices sur certaines positions, puis a de nouveau augmenté ses positions. Les lits uniques permettent cet état d'esprit commercial en raison de la liquidité et de la faible friction. Essayez de le faire avec un manoir à trophées, ce n'est pas probable.
En résumé : Pour les investisseurs fortunés, les appartements d'une chambre fonctionnent comme « monnaie » très liquide génératrice de revenus au sein d'un portefeuille. Ils vous offrent des options : vendre une partie, emprunter contre un montant, remodeler vos actifs, le tout assez rapidement et sans bouleverser tout le bateau. Dans le monde des grands investissements, cette flexibilité est un atout. Cela signifie que vous pouvez réagir aux opportunités et aux menaces de manière proactive, au lieu de rester bloqué.
Si vous souhaitez apporter plus d'agilité à votre portefeuille, afin d'être prêt à affronter toutes les éventualités, intégrons des actifs flexibles à votre stratégie. Contactez-moi, et je serais heureuse de discuter de la manière dont une sélection personnalisée de propriétés à Dubaï pourrait servir de « réserve » à votre portefeuille, que vous pouvez déployer ou encaisser à volonté. Mon objectif est de vous aider non seulement à accroître votre richesse, mais aussi contrôle selon vos conditions, avec des actifs qui évoluent selon vos besoins. Faisons en sorte que vos investissements ne vous immobilisent pas, mais plutôt qu'ils vous aident à vous relever en faisant preuve de souplesse, de préparation et de rentabilité. 💼
