Je suis Laila Janik, PDG de MYS Real Estate, et je conseille les clients sur l'utilisation des propriétés à lit unique comme force stabilisatrice dans leurs divers investissements. Voici comment ces petites unités agissent à la fois comme filet de sécurité et comme moteur de croissance.
Défensif en période de ralentissement : En cas d'incertitude économique, de nombreuses catégories de placement deviennent volatiles. Mais les gens auront toujours besoin d'un logement, et les appartements abordables voient souvent moins taux d'inoccupation ou de loyer inférieur à celui des actifs haut de gamme. Par exemple, pendant la crise pandémique de 2020, nous avons vu les loyers des villas de luxe chuter fortement dans certaines régions en raison du départ des expatriés, mais les loyers des appartements d'une chambre n'ont que légèrement diminué et a rebondi plus rapidement, car le bassin de locataires pour les logements plus petits et abordables est resté large (de nouvelles recrues sont toujours arrivées, certaines ont été réduites de 2 chambres à 1 chambre pour économiser de l'argent) nikoliers-global.com. Si vous regardez les villes du monde par le passé, les logements locatifs les plus bas ont tendance à rester en demande pendant les récessions (en fait, parfois). augmente en demande). Ainsi, vos revenus locatifs provenant d'un lit sont plus résilients en cas de difficultés. Cela fait d'une chambre un actif défensif — tout comme les titres de consommation de base d'un portefeuille qui se stabilisent lorsque les fluctuations cycliques baissent. Et contrairement à l'or ou aux obligations, qui ne sont que de simples moyens de défense mais offrent un faible rendement, le one-bed vous permet de vous défendre avec un solide retour. C'est comme une haie qui rapporte encore environ 6 à 7 % ! C'est le rêve de tout investisseur : atténuer les risques sans sacrifier beaucoup de rendement.
Sortie flexible = risque réduit : Le risque lié à l'investissement ne se limite pas à la valeur de marché, il s'agit également du risque de liquidité. Les chambres à coucher réduisent considérablement votre risque de liquidité, comme nous en avons parlé dans le Post 16.
Le fait de savoir que vous pouvez vendre rapidement en cas de besoin signifie que vous êtes moins susceptible d'être confronté à une pénurie de liquidités ou d'être obligé de vendre autre chose au mauvais moment. Elle apporte de la robustesse à la gestion globale de votre portefeuille. Imaginez ceci : vous avez beaucoup d'argent dans le capital-investissement, qui est bloqué depuis des années, mais vous en gardez une partie dans 4 à 5 appartements d'un lit. Si une urgence ou une opportunité importante se présente, vous pouvez faire appel à l'immobilier (par vente ou prêt) pour répondre à ce besoin, couverture contre le risque de liquidité de vos autres actifs. J'ai littéralement vu un client éviter d'avoir à abandonner ses actions en cas de baisse du marché pour financer le sauvetage d'une entreprise, car il a rapidement vendu un appartement. Cela leur a évité de subir une perte importante sur les actions et, lorsque le marché s'est redressé, ils ont remercié leur couverture immobilière de leur présence.Couverture contre l'inflation : Nous savons tous que l'immobilier constitue une couverture classique contre l'inflation : les loyers et les valeurs ont tendance à augmenter avec le niveau général des prix. À l'heure actuelle, l'inflation est en hausse à l'échelle mondiale. À Dubaï, alors que la demande augmentait, les loyers ont augmenté d'environ 27 % pour les appartements en un an globalpropertyguide.com (bien au-dessus de l'inflation, ce qui augmente en fait les rendements réels pour les propriétaires). Mais même en période d'inflation modérée, le loyer de votre lit peut généralement être ajusté chaque année (la législation des Émirats arabes unis autorise des augmentations en fonction de l'indice des loyers si vous êtes inférieur au marché) nikoliers-global.com). Ainsi, même si votre épargne perd du pouvoir d'achat et que certains rendements obligataires deviennent négatifs en termes réels, le revenu et la valeur de votre propriété suivent souvent l'inflation, préservant ainsi la valeur réelle.
Cela en fait une excellente couverture contre l'inflation. C'est comme s'il s'agissait d'un placement à taux variable : lorsque l'inflation (et souvent les taux d'intérêt) augmente, les loyers finissent par augmenter, ce qui permet de maintenir votre rendement réel à un niveau relativement stable. De nombreux HNWI originaires de pays qui ont connu une forte inflation (si vous regardez, certaines régions d'Asie et du Moyen-Orient) achètent spécifiquement une propriété à Dubaï comme réserve de valeur pour cette raison : pas de dévaluation de la monnaie (l'AED indexé sur le dollar américain) et une hausse des loyers en fonction du coût de la vie. Entre-temps, si vous aviez une obligation d'État à 10 ans à 2 % et que l'inflation grimpe à 5 %, vous êtes perdant. Avec propriété, généralement les loyers et les valeurs suivent le rythme, en préservant le pouvoir d'achat de votre patrimoine.
Honneur contracyclique : Voici une observation intéressante : parfois même des appartements plus petits avantage en termes relatifs pendant les périodes de ralentissement économique, comme indiqué. Par exemple, si les loyers haut de gamme baissent de 10 % mais que les loyers abordables ne baissent que de 3 %, vous avez effectivement surperformé le marché en vous situant dans le bon segment. Ensuite, lorsque l'économie s'améliore, tous les bateaux montent et votre propriété gagne avec la marée. Vous avez donc évité la forte baisse tout en reprenant la hausse, ce qui s'est traduit par une ligne de performance plus souple et ascendante. C'est essentiellement ce qui s'est passé entre 2015 et 2019 : les ventes et les loyers de luxe ont davantage chuté par rapport au pic de 2014, tandis que les segments abordables se sont mieux comportés, puis de 2020 à 2022, tout a augmenté, mais ceux qui ont conservé leur lit d'un seul lit ont moins perdu en période de baisse et ont gagné en hausse, prenant de l'avance. C'est presque comme un appareil intégré cycle « acheter à bas prix, vendre à prix élevé » que l'actif crée pour vous par la nature de sa dynamique de demande.
Diversification du portefeuille : Vous pouvez avoir des actions, des obligations, des entreprises commerciales... l'ajout de propriétés à lit unique permet de diversifier non seulement en fonction de la classe d'actifs, mais aussi en fonction du profil risque/rendement. Il s'agit d'un actif à rendement relativement élevé, à l'appréciation modérée, qui n'est pas fortement corrélé aux marchés boursiers (par exemple, l'immobilier de Dubaï était en hausse en 2021-2022 alors même que certains marchés boursiers mondiaux étaient instables ; votre propriété ne se soucie pas des valorisations des valeurs technologiques, elle se soucie de l'offre et de la demande locales de Dubaï). Cela réduit donc la volatilité globale du portefeuille. J'ai un client qui affirme que ses logements locatifs sont la seule chose qui lui permet de dormir la nuit lorsque ses autres investissements tournent mal, car il sait que « qu'il pleuve ou qu'il fasse beau, les gens ont besoin de vivre et je reçois mon loyer ». Ce bénéfice psychologique est également énorme. Un investisseur plus calme a tendance à prendre de meilleures décisions.
Exemple — Protégé par la propriété : Je vais vous donner un cas concret. David (extrait d'un article précédent) possédait un large portefeuille. Début 2020, son activité hôtelière a été touchée (impact de la pandémie). Mais ses 5 appartements d'une chambre ont continué à payer le loyer : la plupart des locataires sont restés, ont travaillé à domicile et ont continué à payer (l'un d'eux a demandé une petite réduction temporaire de 10 % pendant 3 mois, que David a accordée, le gouvernement encourageant la bonne volonté ; petite concession). Ces loyers l'ont aidé à couvrir les salaires de son personnel d'accueil jusqu'à la reprise de ses activités. S'il n'avait pas de revenus locatifs stables, il aurait peut-être dû vendre les actions de son entreprise à un moment difficile ou contracter un prêt-relais onéreux. Sa haie de propriété l'a sauvé. Rapidement, son entreprise s'est redressée et la valeur de ses propriétés a grimpé en flèche d'ici 2022 : ses appartements d'un lit valent aujourd'hui environ 20 % de plus globalpropertyguide.com qu'avant la pandémie, et les loyers sont également en hausse. Donc, l'atout même qui l'a protégé dans les moments difficiles a également fait des gains dans les bons moments. C'est le type de résilience équilibrée dont rêvent les HNWI pour le cœur de leur portefeuille.
Conclusion : Les appartements d'une chambre à Dubaï peuvent sembler modestes à côté d'investissements tape-à-l'œil, mais ils ont du succès en tant que actif à faible risque, stable et couvert contre l'inflation. Ils protègent à la baisse et participent à la hausse, ce qui caractérise une belle haie.
Si vous souhaitez renforcer les bases de votre portefeuille tout en faisant fructifier votre patrimoine, discutons de l'intégration des propriétés de Dubaï comme filet de sécurité. Contactez-moi — Je peux vous aider à analyser votre allocation actuelle et à voir comment des investissements stratégiques à lit unique peuvent couvrir vos risques (qu'il s'agisse d'inflation, de liquidité ou de fluctuations du marché) tout en générant de solides rendements. Lorsque nous investissons, nous ne mettons pas tous les œufs dans le même panier ; nous créons un coussin lorsque le trajet devient cahoteux. Une chambre à coucher pourrait bien être le coussin qu'il vous faut. Construisons pour vous un portefeuille qui soit non seulement rentable, mais aussi prêt à tout. 🛡💰
