Lors de la gestion d'un portefeuille d'investissement important, l'un des principaux défis est de garantir flux de trésorerie constant.
Les marchés peuvent être volatils ; les dividendes des actions peuvent être réduits, les obligations peuvent être à faible rendement. C'est là que les appartements d'une chambre de Dubaï brillent en tant que rois méconnus des flux de trésorerie pour les particuliers fortunés. Je m'appelle Laila Janik et, en tant que PDG de MYS Real Estate, je conseille souvent de riches investisseurs sur l'équilibre de leurs portefeuilles. L'une des stratégies consiste à intégrer des actifs qui génèrent des revenus fiables, et j'ai découvert que les locations d'une chambre étaient exactement cela : une source de des rendements constants et stables qui peuvent compléter et même surperformer les placements à revenus traditionnels.
Un revenu mensuel fiable surpasse les fluctuations du marché :
Les appartements d'un lit à Dubaï génèrent des loyers chaque mois : un dépôt tangible sur votre compte qui ne dépend pas de l'humeur du marché ou des rapports trimestriels sur les bénéfices. Des rendements bruts d'environ 6 à 8 % sont typiques pour ces unités fazwaz.ae, ce qui se traduit par un rendement net impressionnant dans un environnement exempt d'impôts. Envisagez des comparaisons mondiales : les rendements locatifs à Londres sont d'environ 3 à 4% et à Hong Kong, seulement 2 à 3 % phoree.ae, alors que Dubaï en offre presque le double ou plus phoree.ae phoree.ae.
Même si on le compare aux titres à revenu fixe qui, sur de nombreux marchés développés, ne génèrent qu'un taux de 10 %, le rendement de 7 % d'un appartement à Dubaï se démarque, et avec zéro impôt sur le revenu, le rendement effectif est imbattable. Il est important de noter que ces revenus sont remarquablement stable. Le marché locatif de Dubaï bénéficie de longues durées de location (contrats annuels qui ont tendance à être renouvelés) et d'une culture de paiement initial des loyers (les chèques trimestriels ou semestriels sont courants, parfois même un seul chèque pour l'année entière). Cela signifie qu'en tant que propriétaire, vous avez visibilité et sécurité des flux de trésorerie. J'aime appeler les appartements d'une chambre des « rentes immobilières » : vous investissez d'avance et vous recevez ensuite des versements réguliers, que vous pouvez réinvestir, utiliser pour couvrir vos frais de subsistance ou affecter une autre partie de votre portefeuille.
Protégez-vous contre la volatilité :
Les investisseurs fortunés connaissent la valeur d'une couverture. Les appartements d'une chambre font office de se protéger contre les fluctuations économiques et même contre d'autres segments de l'immobilier. Comment ça ? En période de ralentissement économique ou de correction du marché, de nombreuses personnes réduire la taille pour réduire leurs coûts. La location d'un penthouse chic risque de perdre son locataire, mais celle d'une chambre de niveau intermédiaire suscite souvent l'intérêt de ceux qui souhaitent réduire leurs dépenses. Essentiellement, les unités plus petites ont une résilience intégrée : lorsque les courroies se resserrent, la demande de logements abordables augmente en fait. Dubaï en a été témoin au cours des cycles précédents : après la crise pétrolière de 2014-2016, et même pendant les premiers jours de la COVID, le segment des locations abordables et de taille moyenne est resté plus dynamique que celui du luxe. Cela vous permet de gagner des revenus locatifs moins volatil que, par exemple, des loyers de détail haut de gamme ou des dividendes boursiers spéculatifs. En outre, protection contre l'inflation est un avantage majeur. Nous vivons à une époque mondiale où l'inflation a augmenté, ce qui a érodé les rendements des titres à revenu fixe. L'immobilier brille ici parce que les loyers augmentent généralement en fonction de l'inflation (ou de la demande). À Dubaï, nous en avons vu un exemple spectaculaire : les loyers des appartements ont bondi d'environ 17 % en glissement annuel fin 2024 globalpropertyguide.com en raison des pressions liées à la demande et à l'inflation. Si vous étiez propriétaire d'une chambre, vous avez probablement bénéficié d'une augmentation de loyer importante lors du renouvellement, ce qui vous a permis de gagner plus d'argent (bien que l'inflation ait également légèrement augmenté les coûts d'entretien de la propriété, l'effet net a été positif pour les propriétaires). Entre-temps, si vous n'aviez détenu que des liquidités ou une obligation à faible rendement, l'inflation aurait été purement négative. Ainsi, un lit fait office de couverture génératrice de revenus contre l'inflation et la volatilité — la valeur de vos actifs et votre flux de revenus s'adaptent au climat économique, au lieu de rester à la traîne. En tant qu'investisseur, cela signifie une tranquillité d'esprit : alors que vos autres actifs peuvent connaître des montagnes russes, vos revenus locatifs continuent de croître.
Des rendements supérieurs à ceux de nombreux actifs « sûrs » :
En règle générale, les HNWI allouent une partie de leur portefeuille à des actifs « sûrs », tels que des obligations, des bons du Trésor ou des actions à dividendes stables, afin de garantir un revenu de référence. Mais dans le contexte actuel, ces actifs sûrs traditionnels génèrent souvent des rendements de 2 à 4 %. L'immobilier à Dubaï offre une alternative ou un ajout convaincant. Les rendements locatifs bruts des appartements oscillent entre 7 et 8 % à Dubaï globalpropertyguide.com, et même après dépenses, des rendements nets d'environ 5 à 6 % sont tout à fait réalisables. De plus, ces chiffres ne tiennent compte d'aucune plus-value du capital ; il s'agit uniquement de la composante revenus. Si la valeur des propriétés augmente (et c'est le cas), les prix des appartements à Dubaï ont considérablement augmenté ces dernières années. globalpropertyguide.com), c'est un bonus qui s'ajoute à votre rendement total. Permettez-moi de souligner : un rendement net de 5 à 6 % dans un contexte d'imposition pratiquement nul équivaut peut-être à un rendement de 8 à 9 % dans une juridiction à fiscalité élevée (où une partie de votre loyer serait déduite de l'impôt). C'est pourquoi j'ai vu certains clients réaffecter des fonds provenant de propriétés locatives étrangères ou même de fonds obligataires vers des appartements à Dubaï. Le flux de trésorerie après impôts était tout simplement meilleur. Et contrairement à certains investissements exotiques à haut rendement, un appartement à Dubaï est un actif tangible sur un marché stable et en pleine croissance. Ce rendement n'est pas dû à un risque élevé, mais à la dynamique du marché (loyers élevés contre prix de l'immobilier modérés). Il s'agit d'une distinction importante pour les HNWI qui doivent évaluer soigneusement le rapport risque-récompense. Vous ne recherchez pas le rendement dans une activité risquée ; vous capturez le rendement d'un marché immobilier sain.
Exemple concret :
J'ai travaillé avec un client fortuné, le directeur financier d'une multinationale, qui détenait une somme considérable dans des obligations à faible rendement et des fonds du marché monétaire. Elle gagnait peut-être 2 à 3 % et déplorait la façon dont l'inflation absorbait le reste. Nous l'avons aidée à acheter deux appartements d'une chambre à City Walk et à Dubai Marina, en les utilisant uniquement comme investissements locatifs. Ces unités coûtent environ 3 millions d'AED au total. Chacun se loue désormais pour environ 130 000 AED par an. Combiné, c'est Revenu annuel de 260 000 AED, qui parle d'un Rendement brut de 8,6 % sur son investissement. Même après les frais et la maintenance, elle encaisse environ 220 000 AED nets, soit un rendement net d'environ 7,3 %. Comparez cela aux ~ 3 % de son précédent portefeuille obligataire de valeur équivalente. Elle a effectivement plus que doublé ses revenus. La meilleure partie ? Ces revenus locatifs s'accompagnent de beaucoup moins de fluctuations ou d'inquiétudes quotidiennes que ses autres investissements. Elle appelle ces appartements « ses ».dormez bien la nuit» actifs, car chaque mois, comme sur des roulettes, les loyers arrivent. Et mentalement, elle apprécie le fait que ces propriétés soient liées à de vraies personnes ayant besoin d'un logement — un besoin fondamental qui ne disparaît jamais — plutôt qu'à des instruments financiers abstraits.
En résumé, les appartements d'une chambre à Dubaï offrent aux investisseurs fortunés flux de trésorerie prévisible et solide qui peuvent renforcer les revenus de votre portefeuille. Ils servent de ancre stable dans votre mix de placements : performance lorsque les autres actifs faiblissent, couverture contre l'inflation et production de rendements supérieurs à ceux de nombreux titres à revenu fixe traditionnels.
Si vous souhaitez améliorer la partie génératrice de revenus de votre portefeuille, parlons de l'immobilier à Dubaï en tant qu'option. Contactez-moi directement, et je peux vous présenter les opportunités actuelles d'investissements à haut rendement sur un lit, avec les données et les projections. Utilisons votre capital de manière à vous permettre de bien dormir, en sachant que ces loyers vont arriver. 💤💰
