Je suis Laila Janik, PDG de MYS Real Estate, et j'ai vu des investisseurs avertis utiliser les propriétés d'une chambre comme une sorte de « base financière agile », des actifs qu'ils peuvent négocier ou exploiter rapidement sans trop de frictions. Voyons comment ces petites unités confèrent aux HNWI un avantage agile unique.
Rapide à vendre, rapide à encaisser : Contrairement à un grand bâtiment commercial ou même à une villa de luxe dont la vente peut prendre des mois (voire des années), les appartements d'une chambre sont rapide à liquider si vous avez besoin de liquidités ou si vous souhaitez vous rééquilibrer. Il existe un vaste marché d'acheteurs à ce niveau de prix, qu'il s'agisse d'autres investisseurs ou de primo-accédants. En 2024, les appartements (principalement à un ou deux lits) constituaient la majeure partie du record de Dubaï Plus de 180 000 transactions immobilières globalpropertyguide.com. Cela signifie que si vous proposez un lit à un prix abordable, il y a de fortes chances que vous receviez des offres en quelques semaines. Pour un HNWI, il s'agit d'une excellente soupape de sécurité : si vous avez besoin de libérer du capital pour une nouvelle entreprise ou pour faire face à une urgence, vous pouvez vendre une ou deux chambres à coucher assez rapidement sans avoir à liquider un actif important à un moment peut-être inopportun. J'avais un client qui avait besoin d'un million de dollars rapidement pour saisir une opportunité de start-up technologique. Il a vendu deux appartements d'un lit au centre-ville en un mois, boum, argent en main (et d'ailleurs, avec un bénéfice puisqu'il les avait achetés des années plus tôt). Essayez de le faire avec un bâtiment commercial de 10 millions de dollars, ce n'est pas si facile. De plus, la vente de quelques petits actifs ne perturbe pas le reste de votre portefeuille (ses propriétés restantes ont continué à générer des loyers). Ce vente modulaire est une grande flexibilité : vous pouvez lever exactement le montant dont vous avez besoin en vendant exactement autant d'unités, au lieu d'avoir à vendre un actif important et peut-être à lever trop ou à fermer une source de revenus complète.
Liquidation ou expansion partielle du portefeuille : Parce que les chambres à coucher sont comme les « blocs Lego » d'un portefeuille d'investissement, vous pouvez également augmentez ou contractez facilement votre exposition. Si vous prévoyez une hausse du marché, vous pouvez accumuler d'autres unités progressivement (chaque unité ne représente pas un engagement si important, vous pouvez donc établir une moyenne). Si vous craignez un refroidissement, vous pouvez en décharger quelques-uns pour réduire l'effet de levier ou réaliser des bénéfices. Vous pouvez répondre aux cycles de manière fluide. De nombreux HNWI que je connais conservent une partie de leur portefeuille dans des unités à lit unique, spécialement pour bénéficier de cette agilité. L'un d'eux l'a appelé son « équivalent en espèces ». Non pas qu'il s'agisse d'espèces, mais par rapport à ses avoirs en capital-investissement ou à des yachts ou autres, ces appartements pourraient être convertis en espèces plus rapidement et avec des pertes relativement faibles (probablement un gain en fait). Les données montrent les appartements à un lit maintiennent souvent la liquidité du marché même en période de ralentissement, car il y a toujours des chasseurs de bonnes affaires et des locataires prêts à devenir propriétaires à des points d'entrée inférieurs. Malgré la baisse enregistrée entre 2018 et 2020, alors que les ventes de logements de luxe ont ralenti, les ventes de logements d'une chambre sur le marché intermédiaire se sont maintenues régulièrement, les volumes de transactions dans les segments abordables étant restés résilients globalpropertyguide.com. Ainsi, même si vous choisissez de tailler pendant une période de baisse, vous pouvez le faire, peut-être avec une légère réduction de prix, mais vous ne le ferez pas coincé. Cette option est précieuse.Options de refinancement et de levier : La liquidité ne consiste pas seulement à vendre ; il s'agit également d'emprunter contre remboursement. Avec plusieurs lits simples, les banques peuvent vous proposer des prêts hypothécaires de portefeuille ou des lignes de crédit. Par exemple, si vous possédez 5 lits simples non grevés d'une valeur totale de 5 millions d'AED, une banque pourrait vous accorder une ligne de crédit garantie de 50 % de cette somme (2,5 millions d'AED) à un taux décent, en utilisant les appartements comme garantie (elle préfère les garanties résidentielles car elles sont divisibles et liquides). Ainsi, si vous avez une nouvelle opportunité d'investissement, vous pouvez saisir cette ligne rapidement au lieu de négocier un prêt complexe pour une seule grande propriété ou, pire encore, de vendre des actions ou d'autres actifs à la hâte. J'ai vu des clients traiter leur portefeuille d'appartements comme un « actif bancable » — l'un d'eux a contracté un prêt en contrepartie d'une augmentation des fonds propres (en raison de la hausse des cours) pour financer l'université de son enfant à l'étranger, en permettant essentiellement aux locataires de payer le prêt indirectement par le biais de loyers courants. C'est plus difficile à faire, par exemple, lorsqu'il s'agit d'un terrain ou d'une collection d'art rare. Les banques sont bien plus disposées à prêter sur un panier d'appartements faciles à évaluer et à vendre. Ainsi, les lits simples vous offrent la flexibilité de extraire des liquidités sans même vendre, en gardant votre patrimoine intact tout en restant utilisable.
Facilité de diversification : Autre aspect de flexibilité : vous souhaitez diversifier votre patrimoine immobilier ? Les unités à un lit vous permettent de vous disperser dans les quartiers et les cycles immobiliers. Peut-être en détenez-vous dans des zones établies (centre-ville, marina) et d'autres dans des zones à venir (Dubai Creek Harbour, futur quartier d'Expo City), ce qui diversifie votre visibilité. Vous pouvez également passer d'un segment à l'autre : si vous pensez que le marché de la location de luxe est en plein essor, vous pouvez vendre deux appartements d'un lit de milieu de gamme et utiliser les bénéfices pour acheter un logement haut de gamme plus grand, ou vice versa si vous souhaitez réduire les risques liés à un logement haut de gamme. Le fait est qu'avoir votre capital en petits morceaux signifie que vous pouvez réallouer avec précision. Vous pouvez même vous diversifier en dehors de Dubaï en vendant une partie pour réinvestir rapidement dans un autre pays si nécessaire (même si, franchement, beaucoup finissent par réaffecter des ressources). pour Dubaï vu de l'étranger une fois qu'ils auront vu le spectacle !). J'avais un client HNWI qui a vendu trois de ses appartements à Dubaï pour financer l'acompte sur l'achat d'un bien commercial à Londres. Cette flexibilité, qui permet de transférer facilement les capitaux d'un marché à l'autre, a été rendue possible par la liquidité et la simplicité de la vente de ces appartements. Il a indiqué que c'était plus facile et plus rapide que de vendre certaines de ses actions en raison des conditions du marché à l'époque.
Faible attachement émotionnel, haute valeur stratégique : Une dernière chose : les HNWI sont souvent attachés émotionnellement à de gros trophées (ce penthouse avec vue, cette propriété, etc.). Les appartements d'une chambre restent toutefois principalement des « stocks d'investissement ». Cela facilite en fait la prise de décisions rationnelles : vous vendrez quand la stratégie l'exige, sans hésitation sentimentale. Cela conduit à une gestion de portefeuille plus optimale. Vous les traitez comme des instruments financiers, ce qui constitue un bon état d'esprit dans l'intérêt de la croissance et de la préservation du patrimoine. Il est beaucoup plus difficile de se séparer d'une villa familiale à un moment où vous devriez le faire, mais vendre un appartement d'investissement pour saisir une meilleure opportunité est relativement simple. Cela permet de garder votre portefeuille léger et méticuleux.
Conclusion : Dans un paysage d'investissement en constante évolution, la liquidité, c'est le pouvoir. Les appartements d'une chambre à Dubaï offrent ce pouvoir : la possibilité d'entrer, de sortir, de se repositionner et de mobiliser de l'argent en un minimum de tracas. Pour les HNWI qui valorisent l'agilité (et vous devriez le faire, étant donné que le coût d'opportunité lié au fait de rater de grandes occasions peut être élevé), ces atouts agissent comme une marge de manœuvre flexible dans votre stratégie patrimoniale.
Si vous êtes un investisseur fortuné et que vous vous concentrez uniquement sur les gros actifs, il est peut-être temps d'apporter une certaine souplesse à vos avoirs. Voyons comment une tranche d'investissements d'une chambre pourrait vous apporter un avantage de liquidité. Qu'il s'agisse d'identifier les unités offrant les meilleures perspectives de revente ou d'élaborer une stratégie qui complète vos actifs les plus importants, je suis là pour vous conseiller.
Envoyez-moi un message pour organiser une consultation. Dans un monde où la rapidité est souvent la clé de grandes victoires, dotons votre portefeuille de la flexibilité nécessaire pour saisir l'occasion, en utilisant ces actifs modestes mais puissants. 💼💡🏠
